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【オンライン対応可能】住宅ローンプランニングの流れと対応範囲について詳細にご案内させていただきます
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本ページでは、秋田県秋田市の独立系ファイナンシャルプランナー(FP)事務所、佐藤元宣FP事務所が行う住宅ローンプランニングの流れと対応範囲などについて詳細にご案内をさせていただきます。

佐藤 元宣
佐藤 元宣
独立系FPの佐藤元宣(さとうもとのぶ)です。

多くのお客様にとって魅力的なメリットが多い「住宅ローンプランニング」についてご案内をさせていただきます。


はじめに、新型コロナウィルスの影響によって、数多くの業種でお客様に対する対応の仕方が大きく変化しております。

当事務所におきましては、新型コロナウィルスの影響を考慮した結果、現在、業務メニューとして掲げている「住宅ローンプランニング」について、お客様に対するサービスの提供方法を変更することとさせていただきました。

今回、「住宅ローンプランニング」におけるサービスの提供を変更したことに伴い、改めて、当事務所の「住宅ローンプランニング」とは、どのようなサービスなのかをPRするきっかけになったと思っております。

長文、かつ、お客様にとって疑問がすべて解消されるかわからないところもあると思いますが、ぜひ、最後まで読み進めていただきまして、多くのお客様からご相談をする検討をいただけましたら幸いです。

目次

住宅ローンプランニングとは、どのようなサービスなのか

住宅ローンプランニングは、これから住宅ローンを組んで住宅を購入し、かつ、住宅ローンを完済するまでの長期に渡って無理なく安心できる住宅ローンの返済を求めている人向けのプランニング業務です。

なお、住宅ローンプランニングは、オンライン対応が可能な業務メニューであるため、全国対応をさせていただいております。

佐藤 元宣
佐藤 元宣
独立系FPだからこそお客様に提供できるサービス内容となっており、大まかな内容は以下の通りです。

・住宅の購入および住宅ローンの各種ご相談対応(相談回数に制限はありません)

・住宅ローンの審査により通過しやすくなるための対策(現状確認と審査対策を合理的に行います)

・住宅ローンを完済するまでに無理なく返済していくための返済計画の作成(お客様のご希望に沿った返済計画を作成致します)

・住宅ローンを完済するまでに効果的なライフプランニングのご提案(提案書の作成を含みます)

佐藤 元宣
佐藤 元宣
当事務所の住宅ローンプランニングを依頼することによってお客様が得られる大きなメリットは次項で詳しくご案内をさせていただきます。

住宅ローンプランニングを当事務所へ依頼する大きなメリット

前項では、当事務所が行っている住宅ローンプランニングについて、大まかなサービス内容をご紹介させていただきました。

ここでは、先に紹介した4つのサービスが具体的にどのようなものなのかについて、個別にご案内をしていきます。

住宅の購入および住宅ローンの各種ご相談対応

住宅の購入および住宅ローンの各種ご相談対応とは、お客様が住宅購入や住宅ローンに関する様々な疑問や悩みについて、何度でもご相談に応じるサービスとなります。

なお、ご相談の方法は、直接相談・リモート(Zoom)相談・電話相談・メール相談・その他の方法などでの対応としております。

また、相談日時などにつきましては、お客様と当事務所が合意した日時とし、土日祝日などを問いません。

いつでも、相談したい時にあらかじめご連絡をいただくことで、速やかなサービス提供を行います。

佐藤 元宣
佐藤 元宣
お客様第一主義。
いつでも気軽に相談できるメリットが得られます。

住宅ローンの審査により通過しやすくなるための対策

住宅ローンの審査により通過しやすくなるための対策とは、お客様が住宅ローンの審査に無事通過し、念願の住宅購入をされるための対策を行うサービスとなります。

実務上、住宅ローンの審査において、ご本人が1人の信用で住宅ローンを申し込むのか、夫婦や両親と収入合算して住宅ローンを申し込むのかなどによって、審査対策の方法が異なります。

住宅ローンプランニングをご依頼いただいたお客様の現状を確認し、より住宅ローンの審査に通過しやすくなるための情報提供と対策を合理的に行います。

佐藤 元宣
佐藤 元宣
住宅ローンの審査項目は多数あるため、1つずつ審査項目と現状を精査した対策を行います。

住宅ローンを完済するまでに無理なく返済していくための返済計画の作成

住宅ローンを完済するまでに無理なく返済していくための返済計画の作成とは、住宅ローンの借入から完済までの長い期間に渡って無理なく住宅ローンを返済するための返済計画を作成するサービスとなります。

はじめに、住宅ローンプランニングを検討して下さっているお客様へはっきりと申し上げておきたいことがあります。

佐藤 元宣
佐藤 元宣
住宅ローンの返済計画を立てることはあたりまえ!
重要なのは、その後。

住宅ローンは、審査に通過して借入することがゴールなのではなく、しっかりと完済することが本当のゴールです。

こちらにつきまして、以下の記事で当事務所が住宅ローンの返済計画について思うことを詳細に綴らせていただいております。

【コロナから学ぶ】住宅ローンの返済計画について独立系FPが思うこと

佐藤 元宣
佐藤 元宣
上記の記事リンクから住宅ローンの返済計画についてどのような考えを持って行うべきか、いま一度、お客様には考えていただきたいと思っています。
おそらく、多くのお客様に共感いただいたり、納得いただけるのではないかと思います。

住宅ローンを完済するまでに効果的なライフプランニングのご提案

住宅ローンを完済するまでに効果的なライフプランニングのご提案とは、住宅ローンの借入から住宅ローンの完済までのライフプランニングも合わせて行うサービスとなります。

こちらのサービスは、独立系FPだからこそ、独立系FPでなければ行うことができないサービスであると自負しております。

くどいですが、もう少しPRさせていただくとすれば、当事務所だからできるサービスです。

具体的にご提供するサービスは、以下の通りです。

・住宅ローンプランニングをご契約いただいたお客様とご家族様のライフプランニングの実施

・子供がいる世帯の場合、教育資金、結婚資金、住宅資金贈与、相続などといった将来にかかるお金のプランニングと情報提供

・ご自身および配偶者の老後資金対策

・ライフイベントに合わせた無理のない住宅ローンの完済計画のご提案と対策(住宅ローンの繰り上げ返済など)

・各種節税対策と情報提供

・提案書の作成(上記内容をまとめた書類の提供) など

佐藤 元宣
佐藤 元宣
当事務所では、様々な業務メニューがあります。
ただ、これから住宅ローンを組むお客様は、住宅ローンプランニングのご依頼1つで、すべて解決できるものとご理解いただいて結構です。

住宅ローンプランニングの対応方法について

すでにご案内した内容と重複致しますが、住宅ローンプランニングの対応方法は、以下の通りです。

住宅ローンプランニングの対応方法は、直接相談・リモート(Zoom)相談・電話相談・メール相談・その他の方法での対応とさせていただきます。

住宅ローンプランニングにおいて、リモート(Zoom)相談をご希望のお客様は、ご相談前に、パソコン、スマートフォン、タブレットなどで【Zoom】を使えるようにご準備をお願い申し上げます。

佐藤 元宣
佐藤 元宣
現在、コロナの影響が落ち着くまでの間、「直接相談のみ」相談対応をご遠慮させていただいております。(できる限り、リモート対応のご協力をお願い申し上げます)

ただし、リモートではなく直接相談をご希望のお客様は、適宜、柔軟な対応をさせていただきますので、その旨をご連絡いただけましたら幸いです。

住宅ローンプランニングの流れ

ここからは、住宅ローンプランニングの流れについて、大まかに紹介させていただきます。

1.当事務所に対して「電話」または「お問い合わせフォーム」からご連絡をいただきます

2.お客様がご希望する相談日時についてお知らせいただきます。左記を確認し、相談に必要な各種書類などの必要事項をご案内致します

3.原則として、相談日時の前日までに相談報酬のご入金をいただきます

4.ご入金が確認できたことによって、相談日時に住宅ローンプランニングのサービスを提供させていただきます

上記4つが住宅ローンプランニングの大まかな流れとなりますが、それぞれの項目について、個別、かつ、詳細にご案内をさせていただきます。

1.当事務所に対して「電話」または「お問い合わせフォーム」からご連絡をいただきます

住宅ローンプランニングをご希望のお客様は、はじめに、当事務所に対して「電話」または「お問い合わせフォーム」より住宅ローンプランニングを希望する旨のご連絡をしていただきます。

・佐藤元宣FP事務所の電話番号:018-827-3863

・佐藤元宣FP事務所のお問い合わせフォーム:https://www.sato-fp.com/otoiawase-2/

上記2つのいずれかの方法よりご連絡をお願い申し上げます。

佐藤 元宣
佐藤 元宣
お客様にはお手数をおかけ致しますが、電話、または、上記、お問い合わせフォームのリンクよりご連絡をお願い申し上げます

2.お客様がご希望する相談日時についてお知らせいただきます。左記を確認し、相談に必要な各種書類などの必要事項をご案内致します

お客様より、住宅ローンプランニングについてのお問い合わせがあった場合、当事務所では、お客様がご希望する相談日時についてお伺いをさせていただきます。

住宅ローンプランニングを当事務所のお問い合わせフォームからご連絡いただける場合、ご希望する相談する日時についても、お問い合わせフォームにて、あらかじめお伝えいただけましたら幸いです

上記内容を踏まえまして、当事務所では、ご相談に必要となる各種書類などの必要事項をご案内させていただきます。

佐藤 元宣
佐藤 元宣
お問い合わせの返信は基本的に「当日中」に行っています。

ただし、時間帯も考慮して「翌日」に行うこともありますが、早急な対応を常に心がけています。

住宅ローンプランニングに必要な書類

・直近も含めて過去3年分の源泉徴収票または確定申告書

・自動車ローンなど、その他の借入がある場合はすべての借入にかかる返済予定表や借入明細書

上記の必要書類は、ほんの一例となります。

住宅ローンプランニングと並行して、各種ファイナンシャルプランニングの相談をご希望の場合、相談内容に応じた必要書類のご案内をさせていただきます。

佐藤 元宣
佐藤 元宣
提案書の作成をする際、必要となる書類が多々ありますので、当事務所からまとめてご案内を致します。

3.原則として、相談日時の前日までに相談報酬のご入金をいただきます

現状、住宅ローンプランニングでは、新型コロナウィルスの影響を考慮し、お客様と直接お会いして相談を行うことはご遠慮させていただいております。

そのため、相談報酬の受払がその場でどうしても行えないことから、お客様には、初めて相談する日の前日までに相談報酬のご入金をお願いすることとしております。

ただし、直接相談をご希望のお客様は、適宜、柔軟な対応をさせていただきますので、その旨をご連絡下さいませ。

・当事務所が指定する銀行口座へのご入金をお願い致します。(お振込み手数料はお客様のご負担となります)

・直接相談をご希望のお客様で、初めて住宅ローンプランニングを行う場合、相談日に現金での一括決済も可能です。

住宅ローンプランニングのご契約とご契約期間について

住宅ローンプランニングをご依頼いただきましたお客様とは、トラブル防止のために必ず契約書を交わしております。

また、この契約書の内容は、必ずご契約前にお客様に対して契約書の雛形を交付し、契約内容のご確認をしていただいております。

これによって、お客様および当事務所の双方にとって、確実なトラブル防止に役立つものと考えております。

なお、住宅ローンプランニングのご契約期間は、契約日から1年間です。

佐藤 元宣
佐藤 元宣
信用と信頼関係が第一。
契約内容について疑問点がある場合は、決して遠慮はせずに必ずご確認下さいませ

4.ご入金が確認できたことによって、相談日時に住宅ローンプランニングのサービスをご提供させていただきます

お客様とのご契約とご入金が確認できましたら、後は、お客様のご都合に合わせていつでもご相談に対応させていただきます。

なお、Zoomを活用したリモート相談を行う場合、当事務所は、お客様に対してリモート相談の招待状を連絡先メールアドレスへ送信させていただきます。

相談日当日の時間帯になりましたら、Zoomへサインイン(ログイン)を行い、当事務所が送信させていただいた【Zoomの招待状】より、IDおよびパスワードを入力してリモート相談にご参加下さいませ。

参加手順は、以下の通りです。

1.当事務所が送信した招待状のリンクをクリックします

2.ミーティングIDとパスコードの入力が求められますので、招待状に記載されたものを正しく入力して下さい(コピペ可能)

3.お客様がミーティングIDとパスコードの入力を正しく行えた場合、当事務所の方で、お客様がミーティングを待機していることが確認できます

4.当事務所の方で、お客様とのミーティングを許可することによって、住宅ローンプランニングが開始となります(双方がビデオ通話できるようになる)

佐藤 元宣
佐藤 元宣
住宅ローンプランニングに欠かすことができない資料や画像なども共有してわかりやすくご説明することが可能です。
ビデオ通話をしながら、質の高い情報もリアルタイムで得られるため、きっとご満足いただけると思います

住宅ローンプランニングの報酬について

住宅ローンプランニングの報酬は、以下の通りです。

住宅ローンプランニング:55,000円(消費税込)

佐藤 元宣
佐藤 元宣
住宅ローンプランニングは、当事務所が行っているFP相談(1年契約型)の業務を兼ねている点が大きな特徴です。

住宅ローンプランニングの相談時間について

住宅ローンプランニングでは、1回の相談時間というのを基本的に設けておりません。

この理由は、1年間という相談期間があるため、時間が長くなったとしても短くなったとしても、お客様が希望する対策や解決策をしっかりと提案できれば良いと考えているからです。

もちろん、優先度合いが高く、かつ、相談内容を解決するまでの期間が限られている場合は、適宜、速やかに対応していることは言うまでもありません。

また、住宅ローンプランニングは、リモート相談を含め、夜間のほか、土曜日・日曜日・祝祭日についても対応可能ですので、お客様のご都合に合わせて活用いただけます。

佐藤 元宣
佐藤 元宣
自分で言うのも何ですが、至れり尽くせり
でも、迅速に対応が基本

住宅ローンプランニングのメリットとデメリットについて

当事務所が行う住宅ローンプランニングを依頼するメリットとデメリットについてまとめて紹介します。

住宅ローンプランニングのメリット

・住宅の購入および住宅ローンの各種相談がいつでも何度でもすることができる

・住宅ローンの審査対策をしっかりと行うため、万全の状態で住宅ローンの審査に申し込むことができる

・単なる住宅ローンの返済計画ではなく、将来のことも考慮した質の高い返済計画を立てられる

・住宅ローンの完済も含めた将来のライフプランをはじめ、これに沿ったライフプランニングの提案と情報提供が受けられる

・提案書の作成が含まれるため、将来のお金の流れが目に見えてわかりやすい効果が得られる

・住宅ローンを早期に完済する目途が無理なく合理的に立てられる

・契約期間中に、他の疑問や悩みが発生した場合、無料でいつでも何度でも相談することができる

(住宅ローンプランニングは、当事務所が行っているFP相談(1年契約型)の業務を兼ねています)

住宅ローンプランニングのデメリット

・有料サービスとなるため、一時的に高い費用負担が強いられる

・相談内容や相談回数が少ない場合は、費用負担が割高になってしまう可能性がある

・リモート相談は、Zoom対応となるため、Zoomを使えるようにしておく手間がかかる(無料で使えるため費用はかかりません)

・お客様の収入状況や個人信用情報の内容などによっては、理想の住宅を購入することをおすすめしない場合がある

上記のメリットとデメリットは、当方がお客様の立場になった時に考えられることをまとめたものとなります。

佐藤 元宣
佐藤 元宣
これから住宅ローンを申し込みして住宅購入をされるお客様にとってみますと、メリットの方がはるかに大きいのではないでしょうか?

住宅ローンプランニングを特におすすめしたい人

当事務所では、住宅ローンプランニングを特におすすめしたい人として、若年者をはじめとした子育て世帯の皆さまをあげさせていただきます。

なぜならば、住宅ローンプランニングは、住宅ローンを完済までの長い期間に渡って考えるだけでなく、将来のライフプランニングも兼ねたサービスを行うからです。

そのため、これから住宅ローンを組んで住宅購入される予定がある若年者をはじめとした子育て世帯の皆さまにとってみますと、サービスのメリットを多く享受できるものと考えています。

佐藤 元宣
佐藤 元宣
一時的に高いお金を支払う短期目線と将来的な長期目線のどちらを選ぶのかはお客様次第です。
ちなみに、資産運用やファイナンシャルプランニングにおいて、長期目線で物事を考えることはとても大切です。

おわりに

本ページでは、秋田県秋田市の独立系ファイナンシャルプランナー(FP)事務所、佐藤元宣FP事務所が行う住宅ローンプランニングの流れと対応範囲などについて詳細にご案内をさせていただきました。

当事務所が提供させていただく住宅ローンプランニングは、「独立系FPだからこそ、また、独立系FPでなければできないサービス」なのではないかと思っています。

住宅ローンプランニングのご案内は、できる限り、お客様の立場に沿って詳細にご説明をさせていただいたつもりではございますが、当方では気づけなかった何か足りない部分があるかもしれません。

そのような場合は、適宜、ご連絡をいただくことで速やか、かつ、真摯に対応をさせていただきます。

新型コロナウィルスの影響によって、当事務所もサービスの仕方が大きく変わることになりましたが、この業務案内を1つのきっかけとして、全国のお客様とご縁があればと率直に感じております。

なお、とりあえずお試しで1回だけ相談してみたいといったお客様には、以下、FP相談(リモート型)もございますので、そちらのご検討も賜れれば幸いです。

【全国対応可能】FP相談(リモート型)の流れと対応範囲について詳細にご案内させていただきます


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